FIRE. Cum să te pensionezi la 30 de ani și să-ți trăiești tot restul vieții așa cum ai visat

Studii recente sugerează că peste jumătate dintre mileniali nu se simt „conectați emoțional și comportamental” cu locul lor de muncă sau cu compania pentru care lucrează. Epuizați de slujbe solicitante și afectați de un sentiment tot mai accentuat de burnout, unii mileniali adoptă o strategie de finanțe personale care le permite să renunțe la jobul de zi cu zi și să se retragă din activitate cu zeci de ani mai devreme decât generațiile anterioare, se arată într-o emisiune BBC. Cei descumpăniți de ideea de a lucra pe brânci până la 65 de ani au inventat ceea ce se numește FIRE – o mișcare financiară care le propune adepților să atingă independența financiară și să se retragă din câmpul muncii cu zeci de ani înainte de vârsta tradițională de pensionare.

Mișcarea FIRE — Financial Independence, Retire Early — nu a început ca o revoluție, ci ca o reacție. Prin anii ’90, câțiva americani, nemulțumiți de promisiunea unei vieți dedicate muncii până la 65 de ani, au început să scrie pe bloguri despre un stil de viață diferit. Ideea era simplă, dar radicală: să muncești intens timp de 10-15 ani, să trăiești cheltuind cu mult mai puțin decât câștigi, să investești agresiv diferența, iar apoi… să te oprești. Să te pensionezi la 30 sau 40 de ani. Să-ți recuperezi timpul și viața.

„Am 46 de ani, dar sunt deja de 16 ani la pensie”, spune unul dintre adepții ideii, intervievat de BBC. „Suntem Christy și Bryce. Am lucrat în Toronto și, chiar și cu două salarii de ingineri, nu era suficient să ne cumpărăm o casă, așa că, în loc să cumpărăm o casă, ne-am pus economiile la treabă pentru construirea unui portofoliu de investiții, și, drept rezultat, am reușit să ne pensionăm la vârstele de 31 și, respectiv, 32 de ani”, spun ei.

Pensionarea, în noua sa definiție, înseamnă mai degrabă că ai o alegere, o altă istorie de viață decât cea clasică, dependentă de etapele vieții active și de sistemele publice de pensionare. În noua viziune, nu este vorba atât despre a te pensiona, ci despre a avea libertatea de a nu mai depinde de un loc de muncă pentru bani. E vorba mai mult despre a-ți imagina stilul de viață pe care ți-l dorești și de a vedea banii ca pe un instrument care să-ți transforme viziunea în realitate.

FIRE înseamnă independență financiară și pensionare timpurie și se bazează pe principiul că poți să te pensionezi nu în funcție de vârstă, ci în funcție de cât economisești anual din venitul tău. În loc să urmezi calea tradițională, în care economisești puțin pe parcursul a 50 de ani, economisești mult mai mult și investești mult mai mult într-o perioadă de 10 sau 15 ani și ai astfel posibilitatea să te pensionezi mai devreme, comentează BBC.

Foto: Unsplash

O generație dezamăgită de promisiuea stabilității

Totul a pornit, în anii ’90, de la câțiva pionieri, printre care se numără Vicki Robin, coautoarea cărții „Your Money or Your Life”, și apoi bloggeri precum Mr. Money Mustache, care au transformat ideea într-o mișcare online vibrantă. Statele Unite au fost terenul fertil unde această filosofie financiară a încolțit și s-a răspândit, atrăgând zeci de mii, apoi sute de mii de adepți, în special din rândul milenialilor — o generație dezamăgită de promisiunea stabilității, o generație epuizată de muncă și tot mai conștientă de fragilitatea sănătății mintale.

Popularitatea mișcării a explodat mai ales în SUA, dar a prins rădăcini și în Canada, Marea Britanie, Germania, Australia și chiar în Europa de Est, inclusiv în România, unde discuțiile de pe forumuri arată un interes crescut. Cei care aderă la FIRE nu sunt neapărat bogații, ci, mai degrabă, cei calculați, disciplinați și gata să pună viitorul mai presus de consumul imediat.

Principiile sunt destul de clare, chiar dacă aplicarea lor cere un efort imens. În centrul filosofiei se află ideea de independență financiară — adică momentul în care nu mai ești obligat să muncești pentru bani, pentru că portofoliul tău de investiții generează suficient venit pasiv. Asta presupune să economisești 50 până la 75% din venituri timp de un deceniu sau mai mult, trăind modest și investind inteligent, mai ales în fonduri indexate, cu randament stabil.

„E ca și cum ai fi un tip foarte cool care trăiește într-un cort, în pădure, trebuie doar să fii dispus să fii mai puțin ridicol decât media. Eu întotdeauna am simțit că duc o viață extrem de luxoasă, doar că nu era chiar la fel de ridicolă ca a colegului meu de birou, care poate avea o mașină BMW nou-nouță, iar eu aveam un Subaru mai vechi. Aceste decizii mici fac o diferență uriașă în ceea ce privește procentul de bani cheltuiți”, spune unul dintre oamenii intervievați de BBC.

Foto: Unsplash

Promisiunea libertății sau joaca cu focul?

FIRE nu înseamnă doar pensionare timpurie, ci o redescoperire a libertății. Pentru unii, înseamnă să se retragă complet din câmpul muncii la 35 de ani și să trăiască din investiții, poate mutându-se într-o zonă rurală și trăind minimalist. Pentru alții, e o „semi-pensionare”: își părăsesc jobul corporatist, dar aleg să lucreze part-time sau pe proiecte creative care îi pasionează, fără presiunea salariului.

„Am crescut într-o familie destul de simplă în Canada, cu părinți care nu erau foarte extravaganti cu puținii lor bani. Credeam că asta e normal, așa că, atunci când am obținut un loc de muncă bun în inginerie și am început să câștig un salariu de profesionist american, am păstrat același stil de viață auster, doar că banii în plus nu se mai cheltuiau. Și, bineînțeles, asta a dus la investiții, și se pare că, dacă faci asta timp de șapte până la zece ani cu majoritatea banilor tăi, ai suficient ca să trăiești toată viața, doar din dividendele și câștigurile de capital ale acelei sume economisite”, spun cei intervievați de BBC.

De fapt, în spatele cifrelor și al strategiilor financiare, FIRE este o poveste despre sens. Despre cum, într-o lume obsedată de productivitate, unii oameni aleg să-și recupereze viața — an cu an — înainte ca timpul să li se scurgă prin mâini, între două ședințe și un e-mail trimis la miezul nopții.

Foto: Unsplash

Probabil că pandemia i-a determinat pe mulți să-și reexamineze relația cu munca, dar a forțat și o reexaminare a relației cu cheltuielile. De exemplu, poți pune în discuție ceva atât de important precum gătitul acasă – pentru mulți, mâncarea reprezintă a doua sau a treia cea mai mare cheltuială. Dacă reduci puțin din acest buget, banii pot merge către plata datoriilor sau către creșterea investițiilor.

„Când înțelegi cum se îmbină toate aceste sisteme, te simți de parcă ai câștigat o superputere. Dacă ești nici nu ești legat de un loc anume, devii foarte flexibil, așa că noi. În primii cinci ani de pensionare, am călătorit și când am vizitat locuri precum Polonia, Portugalia sau Thailanda, am putut trăi foarte ușor cu 20.000 de dolari pe an, pentru că costul vieții e mult mai mic decât în orașele mari din America de Nord. Noi avem o abordare mult mai flexibilă decât majoritatea pasionaților de FIRE, pentru că formula tradițională presupune cheltuieli relativ constante, iar noi nu avem luxul unei vieți atât de previzibile, mai avem un copil de patru ani și sprijinim și mama lui Julian. Deci, cu cât ai mai mulți dependenți, cu atât cheltuielile sunt mai mari și mai greu de prevăzut”, spune o femeie în documentarul BBC.

Adepții se sfătuiesc pe rețele