Guvernul schimbă regulile jocului în serviciile financiare: protecție extinsă pentru consumatori în era digitală

Guvernul României a adoptat o Ordonanță de urgență care modifică semnificativ cadrul de protecție a consumatorilor în domeniul serviciilor financiare, într-un context dominat de digitalizare accelerată și extinderea comerțului online. Noile reglementări vizează în special contractele încheiate la distanță și introduc obligații mai stricte pentru comercianți, dar și drepturi suplimentare pentru consumatori.

Actul normativ urmărește alinierea legislației naționale la noile directive europene și consolidarea încrederii în piața serviciilor financiare, inclusiv pentru micile afaceri și utilizatorii de servicii digitale.

Contractele la distanță, în centrul noilor reguli

Una dintre cele mai importante schimbări vizează modul în care sunt reglementate contractele de servicii financiare încheiate la distanță. Ordonanța introduce cerințe clare privind transparența și informarea consumatorilor, adaptate realităților digitale.

Țările UE reconfigurează conceptul „Made in Europe” în jurul produselor, nu al țărilor

16:58

Canicula pune presiune pe economia Europei și schimbă comportamentul de consum

15:47

Consumatorii trebuie să primească informații complete, clare și ușor de înțeles despre serviciile financiare, costurile implicate și riscurile asociate. Toate aceste date trebuie furnizate pe un „suport durabil”, într-un format lizibil și accesibil, inclusiv pe dispozitive mobile.

De asemenea, comercianții sunt obligați să informeze utilizatorii atunci când prețurile sunt stabilite prin procese decizionale automatizate, inclusiv în cazul personalizării ofertelor în funcție de profilul consumatorului. Această măsură vine în contextul creșterii utilizării algoritmilor în sectorul financiar.

Un alt element esențial este dreptul de retragere. Consumatorii pot renunța la contract fără penalități și fără a oferi un motiv, în termen de 14 zile calendaristice. În anumite cazuri, cum sunt produsele de pensii personale, perioada se extinde la 30 de zile.

Transparență totală și reguli mai stricte pentru comercianți

Ordonanța introduce și obligații suplimentare pentru comercianți în ceea ce privește comunicarea cu consumatorii. Aceștia trebuie să furnizeze date de contact clare, inclusiv număr de telefon, adresă de e-mail și informații privind modalitățile de depunere a reclamațiilor.

Totodată, sunt stabilite reguli privind modul de prezentare a informațiilor, fiind interzise practicile care reduc gradul de înțelegere al consumatorilor, precum textele excesiv de lungi, fonturile greu lizibile sau utilizarea abuzivă a hyperlinkurilor.

Pentru mediul online, în special pe ecranele telefoanelor mobile, anumite informații esențiale trebuie afișate în prim-plan: identitatea comerciantului, caracteristicile serviciului, prețul total și condițiile dreptului de retragere.

În același timp, este introdus conceptul de structurare a informațiilor pe niveluri, astfel încât consumatorii să poată accesa rapid detaliile relevante, fără a fi copleșiți de volum.

Combaterea practicilor comerciale înșelătoare și a „greenwashing-ului”

Un capitol important al noii ordonanțe vizează combaterea practicilor comerciale incorecte, în special cele legate de afirmații înșelătoare privind impactul asupra mediului sau caracteristicile sociale ale produselor.

Sunt interzise afirmațiile generale de tip „eco”, „verde” sau „neutru climatic” dacă acestea nu sunt susținute de dovezi clare, obiective și verificabile. Comercianții trebuie să prezinte planuri concrete și să supună aceste afirmații verificării de către experți independenți.

De asemenea, sunt sancționate practicile de marketing care induc în eroare consumatorii în ceea ce privește durabilitatea produselor, posibilitatea de reparare sau beneficiile reale ale acestora.

Noile reguli vizează și combaterea obsolescenței premature, adică proiectarea intenționată a produselor pentru a avea o durată de viață limitată. Comercianții nu mai pot ascunde informații despre durata reală de utilizare sau despre impactul actualizărilor software asupra funcționării produselor.

Drepturi extinse pentru consumatori în economia digitală

Ordonanța guvernului aduce clarificări importante și pentru serviciile digitale gratuite, unde consumatorii nu plătesc direct, dar oferă date personale, cum ar fi platformele de social media sau serviciile de cloud.

În aceste cazuri, utilizatorii beneficiază de aceleași drepturi ca în cazul serviciilor plătite, inclusiv dreptul la informare și protecție împotriva practicilor incorecte. De asemenea, este introdus dreptul la măsuri reparatorii individuale pentru consumatorii afectați de practici comerciale incorecte, inclusiv marketing agresiv sau informații înșelătoare.

Accent pe durabilitate și informare corectă

Noile reglementări pun un accent puternic pe durabilitate și pe informarea corectă a consumatorilor. Comercianții trebuie să ofere detalii despre durata de viață a produselor, posibilitatea de reparare și disponibilitatea actualizărilor software.

În cazul bunurilor cu elemente digitale, consumatorii trebuie informați cu privire la perioada în care vor primi actualizări gratuite, inclusiv actualizări de securitate.

Totodată, este introdusă obligația de a informa consumatorii despre existența garanțiilor comerciale de durabilitate, printr-o etichetă armonizată, clar vizibilă.

Presiunea termenelor europene și riscul sancțiunilor

Adoptarea ordonanței vine și pe fondul presiunilor europene. România trebuia să transpună în legislația națională prevederile unor directive recente până la finalul anului 2025.

Întârzierea implementării ar fi putut atrage sancțiuni financiare din partea instituțiilor europene, inclusiv penalități semnificative.

Autoritățile subliniază că noile reguli sunt esențiale pentru funcționarea eficientă a pieței interne și pentru asigurarea unui nivel ridicat de protecție a consumatorilor în toate statele membre.