O tânără antreprenoare fintech a păcălit 300 de bancheri și a obținut 175 milioane dolari printr-un startup fals. Judecătorii au folosit termeni precum „prostie”, „due diligence foarte slab” și „naivitate extremă” – pentru a-i descrie pe bancherii JPMorgan – principalii prejudiciați. A adăugat, însă, că nu poate sancționa prostia victimei, ci doar fapta incriminabilă. 

O poveste de fim de aventuri

Charlie Javice a reușit să păcălească 300 de bancheri americani, performanță care va inspira, probabil, un film de aventuri comparabil cu serialul Inventing Anna. Până acum probabil că recordul absolut în acest domeniu era deținut de povestea romantică (și reală) a Annei, o tânără ambițioasă din Rusia, care a ajuns în New York și a reușit să păcălească elitele financiare, inventându-și o identitate falsă. Anna Sorokin, alias Anna Delvey, și-a construit minuțios o imagine de milionară, moștenitoare a unei familii avute și cultivate din Germania. A reușit să convingă bancheri, magnați imobiliari, hotelieri și investitori să creadă că va primi, la vârsta stabilită de părinți, o avere imensă. Cu toții s-au grăbit să investească în avans, anticipând ascensiunea unui nou star financiar în America. Povestea ei a devenit un simbol al fraudelor elegante din lumea înaltă. Un univers în care aparențele și charisma pot înșela chiar și profesioniști experimentați.

Charlie Javice: o poveste asemănătoare în lumea fintech

Într-un mod care amintește de parcursul Annei, Charlie Javice, o tânără și foarte frumoasă antreprenoare fintech, pare să fi păcălit un gigant bancar folosindu-se de ambiție și farmec, dublate de promisiuni aparent solide. La 28 de ani, a reușit să convingă JPMorgan Chase să cumpere startup-ul Frank, pentru 175 milioane dolari, scrie Business Insider. Pentru a impulsiona tranzacția, a prezentat o bază de date cu milioane de utilizatori fictivi. Bancherii și experții interni JP Morgan au fost fermecați de povestea ei și de aparența profesionalismului, fără să poată verifica în mod real corectitudinea datelor.

Cum s-a desfășurat frauda

Frank pretindea că are 4 milioane de utilizatori activi, fiecare dintre ei prezentat cu date complete, dar realitatea stătea destul de diferit, scrie sursa citată. Numerele de telefon, adresele de e-mail și informațiile financiare ale celor mai mulți dintre utilizatorii săi erau fabricate. În realitate, doar aproximativ 300.000 de utilizatori existau cu adevărat. JPMorgan a încuviințat să plătescă 175 milioane dolari fără să vadă direct fișierele, pentru că Javice a invocat confidențialitatea datelor personale.

Cei „300 de bancheri” păcăliți sunt chiar profesioniștii din echipa internă de due diligence a JPMorgan Chase. Aceștia au evaluat achiziția startup-ului Frank în 2021. Au verificat documentele și datele prezentate de Charlie Javice. În procesul de analiză, însă, nu au fost depistați că cei 4 milioane de utilizatori inventați. A durat aproximativ un an după finalizarea tranzacției ca banca să descopere frauda, transmite ABC.

Prostie, naivitate și documentare superficială

Judecătorul american Alvin K. Hellerstein a condamnat-o pe Javice la șapte ani de închisoare, cu obligația de a plăti 287,5 milioane dolari despăgubiri. În timpul prezentării sentinței, judecătorul a folosit termeni precum „prostie”, „due diligence foarte slab” și „naivitate extremă” – pentru a-i descrie pe bancherii JPMorgan. Totuși, a subliniat că, indiferent de cât de neglijentă este victima, „frauda rămâne fraudă”.

Cine este Charlie Javice

Biografia tinerei Charlie Javice ține acum titlurile presei internaționale. Este o antreprenoare cunoscută cândva ca un copil teribil al mediului de afaceri american. Probabil că se va consacra acum pentru implicarea sa într-un caz de fraudă majoră în domeniul tehnologiei financiare. S-a născut pe 14 martie 1993, în Westchester County, New York. Javice a absolvit Wharton School la Universitatea din Pennsylvania în 2013, cu o diplomă în finanțe și studii juridice. În 2016, a fondat startup-ul Frank, o platformă gândită să ajute studenții să aplice pentru ajutoare financiare federale. Compania a fost apreciată pentru abordarea sa inovatoare și a atras atenția investitorilor.

Charlie Javice a ajuns rapid în Forbes 30 Under 30 pentru realizările sale în fintech. Toți au văzut-o ca pe un talent excepțional al generației sale. A atras investiții de la figuri proeminente, precum Michael Eisenberg de la Aleph și Marc Rowan de la Apollo. De asemenea, a avut întâlniri directe cu CEO-ul JPMorgan, Jamie Dimon, pentru a promova achiziția startup-ului său, Frank.

Achiziția de către JPMorgan și acuzațiile de fraudă

În septembrie 2021, Frank a fost achiziționată de JPMorgan Chase, pentru 175 de milioane de dolari. Surpriza a venit destul de rapid: în decembrie 2022, banca a intentat un proces împotriva lui Javice și a directorului său de dezvoltare și achiziții, Olivier Amar. Ambii au fost acuzați de fraudă. Se presupune că aceștia au falsificat datele utilizatorilor pentru a face compania să pară mai valoroasă decât era în realitate.

Procesul și condamnarea

În martie 2025, Javice a fost găsită vinovată de patru capete de acuzare: fraudă bancară, fraudă de valori mobiliare, fraudă prin cablu și conspirație. Pe 29 septembrie 2025, a fost condamnată la 85 de luni (aproape 7 ani) de închisoare federală. De asemenea, a fost obligată să plătească despăgubiri de 287,5 milioane de dolari. Va renunța și la peste 22 de milioane de dolari, bani obținuți ilegal din vânzarea companiei și salariile de la JPMorgan.

Reacțiile bancherilor și apărarea fondatoarei

Exact ca în saga romantică a Annei Sorokin, avocații lui Javice au încercat să arate că Frank are valoare reală și că există acolo mult talent, chiar dacă baza de utilizatori era falsificată. Au explicat că banca a fost mult prea grăbită să finalizeze achiziția, temându-se ca nu cumva un rival să cumpere platforma. Judecătorul a admis că toate aceste aspecte semnalate ar putea fi reale, dar a decis că ele nu schimbă natura infracțiunii.

Chiar și experți cu experiență pot fi păcăliți

Cazul arată că verificarea reală a datelor este esențială înainte de investiții mari, comentează sursa citată. Chiar și experți cu experiență pot fi păcăliți dacă nu fac due diligence complet. Charlie Javice a primit sprijin din partea comunității. Va rămâne liberă pe durata apelurilor, dar cazul ei rămâne un avertisment clar pentru toate instituțiile financiare.