Creditele ipotecare și-au păstrat accesibilitatea în 2026. Cât din salariu ajunge la plata ratei

Accesibilitatea creditelor ipotecare din România a rămas relativ stabilă pe parcursul anului 2026, în ciuda creșterii prețurilor locuințelor. În luna iulie, rata medie pentru finanțarea unui apartament cu două camere reprezenta aproximativ 55% din salariul mediu net la nivel național, față de 54% la începutul anului, arată o analiză realizată pe baza indicelui Ipotecare.ro.

Indicatorul urmărește costul unui credit ipotecar contractat pe o perioadă de 25 de ani pentru achiziționarea unui apartament cu două camere, cu o suprafață utilă de 50 de metri pătrați, situat în București. Rata lunară rezultată este comparată cu salariul mediu net înregistrat la nivel național. Evoluția din 2026 arată că majorarea prețurilor locuințelor a fost compensată parțial de creșterea veniturilor și de stabilitatea dobânzilor ipotecare.

Apartament de 117.500 de euro, luat ca reper

Pentru calcularea indicelui a fost utilizat un preț de 117.500 de euro pentru un apartament cu două camere în Capitală. Valoarea este cu 4,2% mai mare decât cea înregistrată la începutul anului.

Euro urcă la un nou maxim istoric, 5,3527 lei. O parte din salt vine din evoluția monedei europene, dar presiunea de fond asupra leului rămâne

14:11

UE riscă să devină „omul bolnav al lumii“ dacă întârzie reformele lui Draghi

13:31

În același timp, salariul mediu net la nivel național din luna iulie a fost cu 5,5% peste cel din perioada similară a anului trecut. Ritmul de creștere a veniturilor a contribuit astfel la menținerea raportului dintre rata ipotecară și salariu în apropierea nivelului de la începutul lui 2026.

Un alt element important este costul finanțării. Dobânda medie pentru un credit ipotecar acordat în România este estimată în prezent la 5,50%, ușor sub nivelul de 5,55% consemnat la începutul anului.

Laurențiu Bogdan, managing partner al Ipotecare.ro, consideră că accesibilitatea s-a menținut la un nivel favorabil în 2026, inclusiv datorită veniturilor mai ridicate din marile orașe. În plus, pe piață există oferte de creditare cu dobânzi fixe mai mici de 5% pe an.

Potrivit acestuia, încetinirea ritmului de creștere a prețurilor locuințelor și disponibilitatea mai mare a vânzătorilor de a negocia au contribuit, de asemenea, la condițiile existente pentru cumpărătorii care apelează la finanțare bancară.

În București, rata reprezintă 43% din salariul mediu

Imaginea se schimbă dacă rata este raportată exclusiv la veniturile din Capitală. Salariul mediu net în București a ajuns în iulie la echivalentul a 1.406 euro.

În aceste condiții, rata medie necesară pentru achiziționarea prin credit a unui apartament cu două camere reprezintă aproximativ 43% din salariul mediu net din București, conform calculelor companiei.

Diferența față de procentul de 55% calculat la nivel național este explicată de salariile mai ridicate din Capitală.

Pentru începutul anului 2027, estimările indică o continuare a stabilității. Dobânda medie ipotecară este anticipată să rămână în jurul nivelului de 5,50%, iar raportul dintre rata lunară și salariul mediu net național ar urma să se mențină la aproximativ 55%.

În același timp, valoarea estimată a IRCC pentru primul trimestru din 2027 este de 5,58%, pe baza valorilor zilnice publicate până în prezent.

Situație comparabilă cu cea dinaintea pandemiei

Un raport rată-salariu apropiat de cel actual a mai fost înregistrat la începutul anului 2020, înainte de pandemia de COVID-19. Diferențele dintre cele două perioade sunt însă semnificative.

La începutul lui 2020, un apartament nou cu două camere din București costa în medie aproximativ 69.500 de euro. Prețul era cu 41% mai mic decât nivelul luat în calcul în prezent. Dobânda medie ipotecară se situa atunci la 5,22%, iar salariul mediu net la nivel național era echivalentul a 668 de euro.

Faptul că raportul dintre rată și venit a revenit la un nivel apropiat de cel din 2020, în condițiile în care locuințele sunt considerabil mai scumpe, este explicat în principal prin creșterea salariilor.

Diferență majoră față de 2008

Perspectiva este și mai clară prin comparație cu perioada de dinaintea crizei financiare globale. Potrivit analizei, accesibilitatea unui credit ipotecar este în prezent de peste patru ori mai bună decât la începutul anului 2008.

În acea perioadă, rata medie necesară pentru cumpărarea unui apartament cu două camere în București ajungea la aproximativ 2,3 salarii medii nete lunare la nivel național. Cu alte cuvinte, rata calculată pentru o asemenea locuință depășea cu mult venitul lunar mediu.

În 2026, raportul a coborât la aproximativ 55% din salariul mediu național și la 43% dacă este luat ca reper salariul mediu din București, arată o analiză realizată pe baza indicelui Ipotecare.ro.