Cum poți ajunge la un milion de lei până la pensie, chiar și cu salariul minim

Pare imposibil să strângi un milion de lei dintr-un salariu minim, dar specialiștii spun că este nu doar realizabil, ci și previzibil. Asta dacă începi la timp și ești consecvent. Contribuțiile la Pilonul 2 și Pilonul 3 de pensii private pot transforma economiile lunare modeste în sume impresionante până la vârsta pensionării.

Un milion de lei, posibil chiar și cu salariul minim

Pentru mulți români, ideea de a deveni „milionar în lei” la pensie pare o utopie. Însă calculele economiștilor arată că sumele potențiale acumulate prin contribuții regulate la fondurile private pot depăși pragul psihologic de un milion de lei. Chiar și în cazul celor care câștigă salariul minim pe economie.

Contribuția obligatorie la Pilonul 2 este de 3,75% din salariul brut. În prezent, dacă ai salariu minim de 3.300 de lei, suma lunară transferată în contul individual de pensie este de aproximativ 192 de lei.

Țările UE reconfigurează conceptul „Made in Europe” în jurul produselor, nu al țărilor

16:58

Canicula pune presiune pe economia Europei și schimbă comportamentul de consum

15:47

Un tânăr care începe să contribuie de la vârsta de 20 de ani și continuă constant timp de 40-45 de ani poate acumula, cu randamente medii de 7-8% pe an, peste un milion de lei.

Pentru cei care aleg să suplimenteze economisirea prin Pilonul 3, sumele pot crește semnificativ. O contribuție lunară între 370 și 700 de lei, menținută constant, poate dubla venitul disponibil la pensionare.

„Cu cât începem să economisim mai devreme cu atât avem șanse să strângem o sumă de bani mai mare. Cu o întârziere de 5 ani de zile, valoarea finală a contului nostru va fi mai mică cu 15%”, spune George Moţ, expert pensii private.

Timpul, cel mai puternic aliat al economisirii

Economiștii subliniază că efectul dobânzii compuse este elementul cheie care face posibilă acumularea unei sume atât de mari.

Cei care amână începerea economisirii pierd ani esențiali de creștere. De exemplu, o persoană care începe să contribuie la 40 de ani are nevoie de sume aproape triple față de cineva care începe la 20 de ani. Asta pentru a atinge același obiectiv financiar.

„Dacă începi la 30 de ani, ai nevoie de un venit brut între 5.200 și 6.700 de lei pentru a acumula 1 milion de lei în Pilonul 2, altfel spus o contribuție lunară între 247 și 318 lei. La Pilonul 3, trebuie să economisești între 790 și 1.270 de lei pe lună”, spune Florentina Lazăr, potrivit Observator.

Spre exemplu, dacă o persoană depune lunar 370 de lei timp de 40 de ani, la o dobândă anuală medie de 7%, va acumula peste 1 milion de lei. Iar dacă aceeași persoană începe cu o întârziere de 10 ani, suma finală scade cu aproape 300.000 de lei.

„E foarte important ca primul tău salariu, primul tău venit să fie deja racordat la un astfel de sistem de economisire cu acumulare pentru că astfel cheltuielile tale lunare încep cu plata pe care o faci pentru pensia ta viitoare”, a declarat Cristi Păun, analist economic.

Randamentele fondurilor private: 8% în medie

Conform datelor oficiale, fondurile de pensii private din România au avut în ultimii ani randamente medii de aproximativ 8%. Unele fonduri performează chiar peste acest nivel. Însă diferențele pot fi semnificative.

„Ele variază de la un fond de pensii la altul şi de aceea şi valoarea contului de pensie variază semnificativ. Diferențele pot ajunge și la 70-80% de la un fond la altul. Înainte de a ne bucura că vom fi toți milionari, trebuie să ţinem cont că şi inflaţia mănâncă din puterea de cumpărare a acestui milion”, mai explică George Moţ.

Totuși, specialiștii avertizează că trebuie luată în calcul și inflația, care reduce puterea reală de cumpărare a banilor acumulați.

Alternativa pentru cei sceptici

Pentru cei care nu mai au încredere în fondurile private, există alternative sigure de economisire.

Depozitele bancare, titlurile de stat (precum programele Tezaur sau Fidelis) și asigurările de viață cu acumulare oferă randamente mai mici, dar vin cu garanții mai solide.

„Aproape 10.000 euro în 10 ani. E o metodă de a economisi. Te face să te gândeşti și la altfel de investiții: bonduri, Tezaur, Fidelis”, declară o persoană.