Moneda viitorului în Europa: Ce este euro digital și cum ne va schimba plățile din 2029. Parlamentul European face pasul decisiv

Parlamentul European a avansat recent în procesul legislativ privind introducerea euro digital, un proiect coordonat de Banca Centrală Europeană și aflat în lucru de mai mulți ani. Dacă negocierile dintre instituțiile europene vor fi finalizate la timp, noua formă digitală a monedei ar putea deveni realitate începând cu anul 2029.

Proiectul a fost inițiat în 2020, când BCE a început analiza de fezabilitate, iar în 2023 Comisia Europeană a prezentat cadrul legislativ. În prezent, inițiativa se află într-o etapă de negociere politică avansată.

Ce este euro digital și cum ar funcționa

Euro digital ar reprezenta o formă electronică a banilor emişi direct de BCE, cu valoare egală cu euro-ul fizic.

Petrescu (ASF): Piața de capital din România, tot mai aproape de circuitul investițional internațional

09:00

Cum o lege irlandeză veche de 400 de ani protejează Big Tech de acțiunile colective în Europa

15:41

Utilizatorii ar putea folosi un portofel digital, accesat prin aplicații mobile, pentru:

• plăți în magazine fizice
• cumpărături online
• transferuri între persoane
• plăți transfrontaliere în zona euro.

Spre deosebire de sistemele actuale, utilizarea euro digital nu ar implica comisioane pentru consumatori, iar taxele comercianților ar fi strict reglementate.

De ce susțin unii introducerea euro digital

Susținătorii proiectului argumentează că euro digital ar putea:

• extinde accesul la plăți electronice pentru persoane fără cont bancar
• reduce dependența Europei de rețele private de plată precum Visa sau Mastercard
• uniformiza sistemul de plăți în toate statele din zona euro
• facilita plățile rapide între țări.

În viziunea promotorilor, proiectul ar putea moderniza infrastructura financiară europeană și ar crește autonomia strategică a UE în domeniul plăților.

De ce există opoziție în sectorul financiar și politic

Criticii proiectului avertizează că introducerea euro digital ar putea reduce utilizarea numerarului, chiar dacă oficialii BCE susțin că bancnotele și monedele vor rămâne în circulație. În prezent, numerarul încă reprezintă o parte semnificativă a tranzacțiilor din Europa, deși utilizarea sa este în scădere.

O altă preocupare este legată de confidențialitate, unii temându-se că tranzacțiile digitale ar putea permite o monitorizare mai strictă a plăților. BCE respinge aceste acuzații, susținând că sistemul va include mecanisme de protecție a datelor și chiar utilizare offline.

Diferența dintre euro digital și criptomonede

Euro digital nu este o criptomonedă și nu funcționează ca un activ speculativ.

Diferențele principale:

• este emis și garantat de Banca Centrală Europeană
• are valoare fixă, egală cu euro clasic
• nu este supus fluctuațiilor de piață
• nu poate fi tranzacționat ca instrument de investiții.

În esență, este o versiune digitală oficială a banilor deja existenți.

Impact asupra băncilor și sistemului financiar

Sectorul bancar manifestă rezerve față de proiect, deoarece o parte din plăți ar putea migra dinspre conturile bancare către portofelele digitale.

Există temeri că:

• veniturile din comisioane ar putea scădea
• economiile populației s-ar putea muta din depozite bancare
• lichiditatea băncilor ar putea fi afectată în anumite scenarii.

Pentru a limita aceste riscuri, BCE ia în calcul stabilirea unui plafon de deținere în portofelele digitale, estimat între 3.000 și 4.000 de euro.

Ce urmează până la lansarea din 2029

Dacă acordul politic final va fi obținut până la sfârșitul lui 2026, euro digital ar putea intra în faza de implementare treptată în anii următori.

Procesul include:

• finalizarea cadrului legislativ
• teste tehnice la nivel european
• definirea infrastructurii de securitate
• lansarea etapizată în zona euro.

Calendarul rămâne însă flexibil, în funcție de negocierile dintre instituțiile europene și statele membre.