Noi reguli pentru credite. Clienții vor beneficia de noi drepturi în relația cu instituțiile financiare

Românii care contractează credite de consum ar putea beneficia în curând de reguli noi, menite să le ofere o protecție sporită în relația cu băncile și instituțiile financiare. O directivă europeană recent adoptată introduce schimbări importante, inclusiv dreptul de a renunța la un împrumut în termen de 14 zile de la semnarea contractului, fără penalități și fără obligația de a justifica decizia.

Noile prevederi ar urma să intre în vigoare din toamna acestui an, însă România are termen până la 20 noiembrie 2026 pentru a transpune integral directiva în legislația națională. Până atunci, autoritățile trebuie să stabilească exact modul în care regulile europene vor fi aplicate pe piața locală.

Drept de retragere și plafonarea costurilor

Una dintre cele mai relevante modificări pentru consumatori este introducerea unui drept clar de retragere din contract. Astfel, o persoană care a semnat un credit de consum se poate răzgândi în cel mult 14 zile calendaristice, fără să plătească penalități și fără să fie obligată să ofere explicații creditorului.

BCE se pregătește să majoreze dobânzile, pe fondul noului șoc energetic provocat de războiul din Iran

14:15

Turcia începe o nouă forare în Marea Neagră. Ankara caută petrol și își extinde operațiunile energetice

12:17

Măsura vizează creșterea transparenței și reducerea situațiilor în care clienții se angajează într-un împrumut fără a înțelege pe deplin costurile sau obligațiile asumate. În cazul retragerii, consumatorul va trebui să returneze suma împrumutată și, după caz, dobânda aferentă perioadei în care banii au fost utilizați, dar fără taxe suplimentare sau comisioane ascunse.

Directiva europeană prevede, de asemenea, limitarea costurilor considerate excesive. Dobânzile penalizatoare și comisioanele aplicate pentru întârzieri la plată vor fi plafonate. Nivelul concret al acestor plafoane nu este stabilit direct la nivel european, ci va fi decis de fiecare stat membru în parte. În România, autoritățile vor trebui să stabilească prin lege pragurile maxime aplicabile.

Creditele mici și împrumuturile online, incluse în noile reguli

Schimbările nu se aplică doar creditelor clasice oferite de bănci, ci și altor forme de finanțare tot mai utilizate în ultimii ani. Directiva extinde protecția și asupra creditelor de valoare mică, inclusiv a celor sub 200 de euro, care până acum puteau fi exceptate de la anumite reguli stricte.

În plus, vor fi vizate împrumuturile acordate online și serviciile de tip „cumperi acum, plătești mai târziu”, devenite populare în comerțul electronic. Aceste produse financiare vor trebui să respecte standarde clare de informare și transparență, astfel încât consumatorii să cunoască din start costul total al finanțării.

În prezent, legislația națională prevede deja anumite limitări, în special pentru creditele acordate de instituțiile financiare nebancare (IFN). De exemplu, suma totală de rambursat nu poate depăși de două ori valoarea împrumutată. Rămâne de văzut dacă noile reguli europene vor aduce plafonări suplimentare sau modificări ale acestui mecanism.