Ratele la credite „mai respiră”: IRCC scade ușor, dar rămâne peste pragul de 5%

Vești ușor mai bune pentru românii cu credite în lei: indicele de referință pentru creditele consumatorilor a înregistrat o scădere în primul trimestru al anului 2026. Potrivit datelor publicate de Banca Națională a României, IRCC a coborât la 5,58% pe an, față de 5,68% înregistrat în trimestrul anterior.

Deși diminuarea este una modestă, evoluția indicelui este urmărită atent de milioane de debitori, deoarece influențează direct costul ratelor la creditele cu dobândă variabilă.

Cum se calculează IRCC și de ce contează pentru debitori

Indicele de referință pentru creditele consumatorilor, cunoscut ca IRCC, este stabilit pe baza tranzacțiilor interbancare. Mai exact, acesta reprezintă media aritmetică a ratelor de dobândă zilnice dintr-un trimestru anterior, în acest caz trimestrul IV din 2025.

România are al doilea cel mai mic raport taxe/PIB din UE. Veniturile fiscale europene au crescut cu 401 miliarde de euro în 2025

15:33

Datoria marilor companii de tehnologie pentru investițiile în AI poate pune presiune pe piețele europene de obligațiuni. Oferta ar putea crește cu 83% în 2027

14:06

Sistemul a fost introdus prin OUG 19/2019 și se aplică tuturor creditelor în lei cu dobândă variabilă acordate populației. Formula de calcul a dobânzii include IRCC, la care banca adaugă o marjă fixă stabilită prin contract, valabilă pe toată durata creditului.

Indicele este actualizat trimestrial, însă este publicat zilnic pe site-ul Băncii Naționale a României, oferind astfel transparență asupra evoluției pieței financiare.

Diferența față de ROBOR: două repere, același impact

În paralel cu IRCC, un alt indicator important pentru piața creditelor este ROBOR la trei luni. Acesta era cotat la 5,88% pe an, fără modificări față de ședința anterioară.

Diferența dintre cei doi indici ține în principal de modul de calcul. Dacă IRCC reflectă tranzacțiile efective din piața interbancară, ROBOR este bazat pe cotațiile băncilor comerciale.

Chiar dacă IRCC a fost introdus pentru a aduce mai multă stabilitate și predictibilitate, în practică ambele valori influențează costurile de finanțare și nivelul ratelor lunare.

Evoluția IRCC în ultimii ani

Datele istorice arată o creștere semnificativă a indicelui în ultimii ani. De exemplu, în mai 2022, IRCC era de doar 2,36% pe an. Creșterea accelerată a dobânzilor a fost determinată de inflația ridicată și de măsurile de politică monetară adoptate de Banca Națională a României pentru a tempera scumpirile.

Pentru debitori, reducerea IRCC se traduce, în timp, prin rate ușor mai mici, însă impactul nu este imediat și nici spectaculos. Ajustarea se face cu întârziere, deoarece indicele reflectă condițiile din trimestrul anterior.