Agenții AI schimbă regulile jocului în sectorul bancar de retail. Inteligența artificială ar putea crește profiturile cu până la 30%

Sectorul bancar de retail se pregătește pentru una dintre cele mai importante transformări din ultimele decenii, pe fondul integrării accelerate a inteligenței artificiale. Potrivit unui raport realizat de Boston Consulting Group și OpenAI, utilizarea agenților AI ar putea duce la o creștere a profitabilității cu până la 30% în următorii ani. Analiza, intitulată „How Retail Banks Can Put AI Agents to Work”, evidențiază faptul că următorul val de inovație nu va veni din optimizări minore, ci din implementarea unor sisteme autonome capabile să gestioneze procese complexe, de la un capăt la altul.

Diferența majoră față de soluțiile actuale constă în trecerea de la simple instrumente de suport (copiloți AI) la agenți inteligenți care pot executa integral fluxuri operaționale.

Reduceri masive de costuri și eficientizarea proceselor

Pe lângă creșterea profitabilității, raportul realizat de Boston Consulting Group și OpenAI indică și o posibilă reducere a costurilor între 30% și 40% până în 2030, în special prin automatizarea proceselor din back office.

România are al doilea cel mai mic raport taxe/PIB din UE. Veniturile fiscale europene au crescut cu 401 miliarde de euro în 2025

15:33

Datoria marilor companii de tehnologie pentru investițiile în AI poate pune presiune pe piețele europene de obligațiuni. Oferta ar putea crește cu 83% în 2027

14:06

Unul dintre cele mai vizate domenii este procesul de creditare, care rămâne, în multe instituții, ineficient chiar și după digitalizare. În prezent, numeroase etape implică intervenția umană, precum verificările antifraudă, analiza datelor din birourile de credit sau conformitatea cu listele de sancțiuni.

Agenții AI pot simplifica aceste procese, generând rapid rezumate structurate și auditabile, fără a compromite standardele de risc. Astfel, timpul de procesare scade, iar costurile operaționale sunt reduse semnificativ.

Back office-ul, marea oportunitate pentru automatizare

Specialiștii subliniază că adevăratul potențial al inteligenței artificiale nu se află în interacțiunea directă cu clienții, ci în zona internă a băncilor. Activități precum analiza riscului de credit, aprobările sau documentația de conformitate sunt considerate dificil de automatizat prin metode tradiționale. Aici intervin agenții AI, care pot prelua sarcini repetitive și complexe, oferind în același timp trasabilitate și transparență. Acest lucru este esențial într-un sector puternic reglementat, unde orice decizie trebuie justificată și verificabilă.

În plus, automatizarea acestor procese permite angajaților să se concentreze pe activități cu valoare adăugată mai mare, contribuind la creșterea eficienței generale.

Guvernanța și controlul, cheia succesului

Implementarea agenților AI nu este lipsită de provocări. Raportul subliniază că succesul depinde în mare măsură de modul în care băncile gestionează integrarea acestor tehnologii.

Un concept central este „evaluation-driven development”, care presupune testarea riguroasă a sistemelor AI pe scenarii reale înainte de implementare. Această abordare permite identificarea și corectarea problemelor într-un stadiu incipient.

În paralel, instituțiile financiare trebuie să dezvolte cadre clare de guvernanță, care să reglementeze modul în care aplicațiile AI sunt utilizate, monitorizate și integrate în procesele existente.

Băncile care investesc în astfel de mecanisme vor avea un avantaj competitiv semnificativ, evitând riscurile legate de reglementare și erorile operaționale.

Viteza de implementare va face diferența

Experții consideră că diferența dintre liderii pieței și restul jucătorilor va fi dată de rapiditatea cu care adoptă aceste tehnologii. Instituțiile care acționează devreme nu doar că vor beneficia de reduceri de costuri imediate, ci vor construi și infrastructura necesară pentru dezvoltări viitoare. Aceasta include acumularea de date relevante, dezvoltarea competențelor interne și crearea unor procese operaționale adaptate noii realități tehnologice.

Pe termen lung, aceste elemente vor contribui la consolidarea poziției pe piață și la creșterea rezilienței în fața schimbărilor economice.