Ce companii de asigurări își asumă polițe pentru riscuri de război?

Cererea pentru asigurări de risc de război crește global, pe fondul conflictelor din Ucraina și din Orientul Mijlociu. Deși, de regulă, aceste riscuri sunt exceptate din toate polițele standard, există companii specializate care, mai nou, sunt luate cu asalt de ceceri. 

Crește cererea globală de asigurări de război

Asigurătorii tratează riscurile de război cu multă prudență, iar majoritatea polițelor standard le exclud complet, prin așa-numita clauză de excludere de război. Asta înseamnă că o poliță clasică de locuință, auto sau de proprietate comercială nu va despăgubi daunele provocate de invazii, acțiuni militare, rebeliuni sau revolte.

Mai peste tot în lume, polițele pentru mașini și locuințe specifică explicit că pagubele rezultate din astfel de evenimente nu sunt acoperite. Chiar dacă textul poliței nu precizează clar acest lucru, în unele piețe, asigurătorii folosesc condiții interne de evaluare a riscului pentru a respinge daunele din zone considerate instabile.

Totuși, există o nișă aparte, numită „war risk insurance”, polițe speciale, care oferă protecție împotriva daunelor directe rezultate din acte de război, invazii, terorism sau operațiuni militare. Aceste polițe nu sunt incluse automat, ci se cumpără separat, cu prime mai mari, și sunt folosite mai ales de companii care activează în zone de conflict sau de investitori care vor să își protejeze capitalul.

În Ucraina, unde războiul a blocat multe despăgubiri obișnuite, astfel de asigurări au devenit cruciale pentru reconstrucție și pentru atragerea de noi investiții. Tot mai mulți asigurători mari introduc clauze adiționale, care le permit clienților să adauge acoperirea pentru riscuri de război contra cost. Tendința generală, însă, rămâne aceea de a trata aceste riscuri ca pe niște excepții, nu ca parte a pachetului standard.

Industria globală a asigurărilor de risc de război, foarte puțin cunoscută publicului, cunoaște, însă, o cerere record. Familii din Ucraina apelează la aceste polițe pentru a-și proteja locuințele. O femeie din Kiev a primit 1.000 de dolari pentru daunele cauzate de o rachetă rusă. Polița, plătită cu doar 52 de dolari pe an, a acoperit reparațiile urgente ale apartamentului.

Asigurările speciale ajută și șoferii ucraineni afectați de atacurile cu rachete rusești

BBC a vorbit cu oameni din Ucraina, care au ales astfel de polițe, iar decizia lor s-a dovedit de folos. Ekaterina Vasylieva și-a asigurat mașina împotriva riscurilor militare exact înainte ca aceasta să fie avariată. Atacul a avut loc în Odesa, iar schijele rusești au distrus autoturismul parcat pe stradă. Proprietara a spus că, fără asigurare, pierderile ar fi fost enorme. Aceste exemple confirmă că produsele specializate pot oferi protecție reală în zone de conflict.

Piața globală a asigurărilor de risc de război depășește un miliard de dolari anual

Datele industriei indică cheltuieli globale de circa 1 miliard de dolari pe astfel de polițe. Aproape 80% din sumă merge către companii specializate din City of London. Londra rămâne centrul internațional al pieței, datorită tradiției Lloyd’s of London. Această instituție coordonează și reasigurările, reducând expunerea prin împărțirea riscurilor între mai mulți jucători.

Companiile energetice și corporative sunt clienți majori pentru asigurările de risc militar

Un exemplu este o mare facilitate energetică din Irak, atacată repetat în ultimii ani. Proprietarii au cumpărat polițe de peste 100 milioane lire pentru a-și proteja activitatea, scrie BBC. Fără asigurare, operațiunile lor ar fi fost suspendate sau drastic reduse. Astfel, aceste polițe devin vitale pentru menținerea unor investiții în zone instabile.

Primele variază puternic în funcție de regiune și nivelul de risc perceput

Pentru companii britanice și americane active în Liban sau Israel, primele sunt între 0,5% și 2% din acoperire. Un contract anual de 100 milioane lire presupune costuri între 500.000 și 2 milioane. În statele stabile din Golf, ratele scad chiar la 0,025%. Diferențele reflectă volatilitatea geopolitică și incertitudinea, ambele luate în considerare în calcularea riscurilor.

Piața se diversifică, incluzând terorism, răpiri și atacuri armate în pachetele de asigurare

Polițele pot acoperi răpiri, tratamente pentru răni grave sau incidente cu atacatori activi. Asigurătorii oferă și protecție pentru greve, revolte și acte de sabotaj. Experții spun că cererea crește și diversifică rapid produsele disponibile. Deși dificil de evaluat, sectorul rămâne profitabil, mult mai avantajos decât asigurările auto obișnuite.