Ratele cresc din 1 octombrie. IRCC trece pragul de 6%

Începând cu 1 octombrie 2024, ratele românilor cresc. Indicele IRCC a urcat pentru prima dată la 6,06%, un record istoric.

Ratele cresc. IRCC sparge pragul psihologic de 6%

Banca Națională a României (BNR) a confirmat oficial că indicele IRCC va ajunge la 6,06% începând cu 1 octombrie 2024. Este prima dată când acest indicator trece peste pragul de 6% de la introducerea lui, în 2019.

Valoarea actuală, de 5,55%, va fi istorie. Creșterea va afecta toate creditele cu dobândă variabilă contractate după 2019 și va împovăra suplimentar sute de mii de debitori.

Criza petrolului schimbă rutina zilnică: munca de acasă, soluția propusă la nivel global

22:03

România, dependentă de mașinile second-hand din Uniunea Europeană. Riscurile cresc odată cu importurile masive

21:04

„Este o creştere semnificativă. Va avea un impact foarte mare la ratele oamenilor. Şi nu se preconizează în viitorul apropiat nicio scădere”, a declarat Irina Ştefan, broker de credite.

Cum se traduce în bani această creștere

Efectele asupra ratelor sunt clare și greu de ignorat. Pentru un credit standard de 100.000 de euro (500.000 lei), contractat pe 30 de ani, rata lunară este acum de 3.513 lei.

Din 1 octombrie, aceeași rată urcă la 3.678 lei, ceea ce înseamnă un plus de 165 lei pe lună.

Chiar dacă suma pare mică la prima vedere, în realitate înseamnă o presiune constantă pe bugetele familiilor deja afectate de scumpiri la energie, alimente și combustibili.

Diferența se simte și mai tare la creditele mai mari, unde creșterea lunară poate depăși câteva sute de lei.

Ratele românilor, prinse între inflație și dobânzi mari

Indicele IRCC este calculat trimestrial de BNR și reflectă costul real al finanțării pe piața interbancară. El a fost introdus în mai 2019 pentru a înlocui controversatul ROBOR.

De atunci și până azi, IRCC a urcat treptat, dar niciodată nu a depășit pragul psihologic de 6%. Acum însă, situația e diferită.

Creșterea indicelui vine pe fondul unei economii tensionate, marcată de:

• inflație persistentă, chiar dacă în scădere față de maximele din 2022;

• deficit bugetar mare, care menține presiunea asupra dobânzilor;

• incertitudini internaționale, ce afectează piețele financiare.

Specialiștii avertizează că situația nu se va relaxa curând. Dobânzile mari vor rămâne realitatea creditelor în următorii ani, iar perspectivele de scădere sunt reduse.

Ce alternative au românii?

Pentru cei care simt deja presiunea ratelor, soluțiile sunt limitate:

1. Refinanțarea – unele bănci oferă trecerea la credite cu dobândă fixă pe o perioadă limitată, dar costurile inițiale și condițiile suplimentare trebuie atent analizate.

2. Negocierea cu banca – în anumite cazuri, instituțiile financiare pot accepta restructurări sau reechilibrări ale creditului.

3. Reducerea cheltuielilor personale – pentru multe familii, singura soluție realistă va fi ajustarea bugetului lunar.

Economiștii recomandă prudență și calcul rece: „Oamenii trebuie să se gândească bine înainte să ia credite noi, pentru că nivelul actual al IRCC poate rămâne ridicat încă mult timp”, spun analiștii financiari.