UE impune reguli noi pentru plățile cash. Ce limite vor avea românii și ce se schimbă din 2027

Uniunea Europeană introduce un nou set de reguli privind utilizarea numerarului, în încercarea de a combate mai eficient spălarea banilor și finanțarea terorismului. Deși banii cash nu vor fi interziși, plățile mari efectuate în numerar vor fi supuse unor limite clare, aplicabile în toate statele membre începând cu 10 iulie 2027.

Noile prevederi sunt incluse în Regulamentul (UE) 2024/1624, cunoscut și sub denumirea AMLR (Anti-Money Laundering Regulation). Acesta stabilește un plafon general de 10.000 de euro pentru plățile în numerar realizate în schimbul bunurilor sau serviciilor, însă lasă statelor membre posibilitatea de a păstra reguli mai restrictive. Pentru România, schimbările vor avea un impact limitat în multe situații, deoarece legislația națională impune deja plafoane mai mici.

Plățile mari în numerar vor avea un plafon unic în UE

Potrivit regulamentului european, comercianții și furnizorii de servicii nu vor mai putea accepta sau efectua plăți în numerar care depășesc 10.000 de euro sau echivalentul în moneda națională. Regula se aplică nu doar unei singure tranzacții, ci și mai multor operațiuni care par legate între ele. Astfel, autoritățile europene încearcă să împiedice împărțirea artificială a unei plăți în mai multe tranșe pentru evitarea plafonului legal.

Dunărea seacă. Europa încă nu are un plan

12:24

ONRC: Numărul firmelor dizolvate a crescut cu aproape 18% în primele șapte luni din 2026

10:12

Scopul măsurii este reducerea utilizării numerarului în tranzacțiile comerciale de valoare mare, considerate mai vulnerabile la spălarea banilor și alte activități ilegale. Important este însă faptul că numerarul nu dispare și nu devine ilegal. Restricția privește exclusiv plățile comerciale care depășesc plafonul stabilit.

România are deja reguli mai stricte decât cele europene

Pentru români, impactul noilor reguli va fi mai redus decât în alte state membre, deoarece legislația națională limitează deja plățile în numerar. Legea nr. 70/2015 stabilește că, în relația dintre firme, persoane fizice autorizate și alte entități economice cu persoane fizice, plățile cash sunt limitate la 10.000 de lei pe zi pentru fiecare persoană.

Astfel, achiziția unui autoturism de la un dealer auto printr-o plată în numerar de 55.000 de lei este deja interzisă potrivit legislației românești, fără a mai fi nevoie de aplicarea plafonului european de 10.000 de euro. De asemenea, pentru tranzacțiile dintre profesioniști plafonul este, în multe cazuri, chiar mai redus, iar fragmentarea plăților pentru evitarea limitelor legale este interzisă.

Ce se întâmplă cu tranzacțiile între persoane fizice

Regulamentul european face o distincție importantă între tranzacțiile comerciale și cele private. Plafonul de 10.000 de euro nu se aplică plăților efectuate între două persoane fizice care nu desfășoară activități economice. Cu toate acestea, România are propriile limite și pentru astfel de operațiuni.

Conform Legii nr. 70/2015, încasările și plățile în numerar între persoane fizice, atunci când este vorba despre vânzarea unor bunuri, prestarea unor servicii sau acordarea și restituirea unor împrumuturi, pot ajunge la maximum 50.000 de lei pe tranzacție. Și în acest caz este interzisă împărțirea unei tranzacții în mai multe plăți pentru a evita plafonul legal.

Prin urmare, dacă două persoane fizice încheie un contract de vânzare-cumpărare pentru un autoturism, regula europeană nu intervine direct, însă plafonul românesc de 50.000 de lei rămâne în vigoare.

Identificarea clienților devine obligatorie de la 3.000 de euro

O altă noutate importantă introdusă de regulamentul european este obligația identificării clientului pentru anumite tranzacții în numerar de cel puțin 3.000 de euro. În astfel de cazuri, comercianții și celelalte entități obligate vor trebui să aplice măsuri de verificare a identității cumpărătorului.

Datele care pot fi solicitate includ numele complet, data și locul nașterii, cetățenia, adresa, codul numeric sau fiscal, acolo unde există, precum și alte informații necesare verificării identității. Această obligație nu înseamnă însă că fiecare persoană care plătește peste acest prag va trebui automat să justifice proveniența banilor.

Nivelul verificărilor depinde de profilul clientului, tipul tranzacției și riscul de spălare a banilor evaluat de entitatea care efectuează controlul. Dacă există suspiciuni privind proveniența fondurilor, verificările pot fi extinse indiferent de valoarea tranzacției.

Depunerile de bani la bancă nu intră sub aceleași restricții

Noile reguli europene nu tratează în același mod depunerile de numerar în conturile bancare. Plafonul de 10.000 de euro nu se aplică operațiunilor efectuate direct la instituțiile de credit, la emitenții de monedă electronică sau la furnizorii de servicii de plată. Totuși, astfel de operațiuni rămân monitorizate în baza legislației privind prevenirea spălării banilor, iar instituțiile financiare pot raporta tranzacțiile către autoritățile competente atunci când legislația o impune.

Și legislația românească prevede excepții pentru anumite operațiuni, precum depunerile în conturi bancare, plata taxelor și impozitelor sau retragerile destinate achitării salariilor și altor obligații legale.

Prin noul regulament european, Bruxelles-ul urmărește armonizarea regulilor privind utilizarea numerarului la nivelul Uniunii Europene, fără a elimina dreptul cetățenilor de a folosi bani cash. În cazul României, însă, cele mai importante restricții există deja, astfel că modificările care vor intra în vigoare în vara anului 2027 vor reprezenta mai degrabă o aliniere a normelor europene decât o schimbare radicală pentru contribuabili și comercianți.