Doar 23% dintre băncile europene folosesc „smart” datele clienților pentru servicii financiare moderne

Un studiu internațional realizat de compania de consultanță în management Horváth dezvăluie că doar 23% dintre băncile europene se consideră avansate în utilizarea datelor clienților pentru decizii strategice. Restul de 77% rămân în urmă în procesul de digitalizare, riscând să piardă clienți și cote de piață în fața competitorilor tehnologizați și a FinTech-urilor inovatoare.

Băncile europene pierd teren în fața FinTech-urilor din lipsă de digitalizare

Deși băncile dețin volume impresionante de date despre comportamentul și nevoile clienților, marea majoritate a acestora nu reușesc să le folosească în mod eficient pentru a dezvolta servicii personalizate și soluții inovatoare. Studiul „Transformation in Corporate Banking 2030”, realizat de Horváth pe un eșantion de peste 60 de experți bancari din Germania, Austria și Elveția, arată că doar un sfert dintre instituții pot spune că au ajuns la un nivel avansat de utilizare a datelor.

Principalele cauze identificate includ sistemele IT învechite (greu de integrat cu noile tehnologii), deficitul acut de specialiști (în special în analiza datelor) și o cultură organizațională slab orientată spre date, unde deciziile strategice nu se bazează pe analize aprofundate.

Active de peste 1,7 miliarde de euro scoase la vânzare. Ce arată explozia pieței bunurilor aflate în dificultate. Valoarea activelor din „distress” aproape s-a dublat în doar câteva luni

11:32

Presiunea economică nu mai lovește doar firmele mici. Val de insolvențe în economia românească. Tot mai multe companii mari intră în colaps, iar semnalele pentru următoarele luni sunt îngrijorătoare

09:55

Această stagnare face ca băncile tradiționale să fie mai puțin competitive în fața FinTech-urilor care oferă onboarding, creditare și raportare complet online, reducând timpul de răspuns și eliminând birocrația manuală.

Inteligența artificială – prioritate în bugetele de digitalizare

Până în 2030, inteligența artificială (AI) este așteptată să devină un standard în industria bancară, inovând modul în care instituțiile financiare interacționează cu clienții lor. Aproximativ 30% din bugetele de digitalizare ale băncilor sunt deja direcționate către soluții AI, care au capacitatea de a:

• evalua automat riscurile și de a optimiza procesul de aprobare a creditelor

• personaliza în timp real ofertele bancare pentru fiecare client

• detecta și preveni fraudele financiare

• îmbunătăți fluxurile operaționale și de management al riscurilor

Totuși, fără o strategie clară de transformare digitală și integrarea completă a acestor tehnologii, multe bănci riscă să rămână în urmă. Instituțiile care continuă să funcționeze cu „găuri digitale”, adică procese fragmentate și manuale, pierd rapid clienți care aleg soluții mai rapide și mai eficiente oferite de competitori digitalizați.

Modelele de tarifare și ecosistemele open banking – cheia loializării clienților

Modelul tradițional de tarifare, bazat pe „cost-plus”, devine tot mai puțin relevant în era digitală. Conform studiului, băncile trebuie să adopte modele de pricing automatizate, bazate pe date și algoritmi AI, care să reflecte mai bine nevoile și comportamentele clienților corporate.

De asemenea, dezvoltarea unor ecosisteme de tip open banking, prin colaborări cu startup-uri FinTech și furnizori de servicii financiare digitale, poate contribui semnificativ la diversificarea ofertelor și la creșterea gradului de satisfacție și loialitate a clienților.

„Băncile care vor câștiga competiția până în 2030 nu vor fi neapărat cele cu cele mai mari active, ci acelea care folosesc inteligent datele, își digitalizează complet procesele de business și înțeleg cu exactitate nevoile clienților corporate. Transformarea nu mai este o simplă opțiune, ci o condiție pentru supraviețuire și creștere într-o industrie aflată într-o transformare profundă”, declară Maria Boldor, Partner și Managing Director, Horváth România.