McKinsey: Băncile au avut profituri istorice în 2024, dar riscurile AI ar putea provoca pierderi uriașe

Sectorul bancar mondial înregistrează cel mai mare profit din istorie, depășind 1,2 trilioane de dolari în 2024. În spatele acestui rezultat impresionant se ascunde însă dezvoltarea accelerată a inteligenței artificiale care riscă să transforme radical industria și să șteargă până la 170 de miliarde de dolari din profituri. 

Profituri record, evaluări în declin

Raportul McKinsey Global Banking Annual Review 2025 arată că sectorul bancar a atins anul trecut un profit total de 1,2 trilioane de dolari, depășind orice altă industrie la nivel global. În același timp, dimensiunea finanțărilor intermediate de bănci a urcat la 426 de trilioane de dolari. Această sumă reprezintă echivalentul a patru ori produsul intern brut al lumii.

Chiar și în fața acestor cifre spectaculoase, piețele de capital rămân prudente. Evaluările bancare sunt în continuare cu aproape 70% sub media celorlalte industrii.

Europa plătește factura boom-ului AI din SUA. Lagarde: riscăm costurile fără să culegem roadele

17:32

Deficitul extern al României crește: a ajuns la 16,3 miliarde de euro

16:26

Studiul arată că doar 15% dintre băncile listate la bursă reușesc să creeze valoare reală, fiind departe de cele 54% din restul sectoarelor economice. Pentru mulți investitori, modelul tradițional de afaceri al băncilor pare învechit în raport cu schimbările rapide din economie, mai ales în contextul adoptării accelerate a tehnologiilor noi.

Inteligența artificială schimbă radical operațiunile bancare

McKinsey avertizează că sistemele avansate de inteligență artificială – în special AI agentic, capabilă să îndeplinească procese complexe fără intervenție umană – vor transforma din temelii modul în care operează băncile.

Studiul estimează că adoptarea eficientă a acestor tehnologii poate reduce costurile operaționale cu 15 până la 20%. Iar în anumite categorii reducerile pot ajunge până la 70%. Automatizarea extinsă a proceselor, optimizarea fluxurilor interne și capacitatea AI de a analiza volume uriașe de date pot oferi un avantaj competitiv semnificativ.

Există însă și reversul medaliei. Dacă băncile nu se adaptează suficient de rapid, sectorul ar putea pierde până la 170 de miliarde de dolari din profituri în următorul deceniu. Diferența dintre instituțiile care adoptă din timp AI și cele care întârzie se va accentua. Astfel, decalajele de performanță se pot transforma în prăpăstii greu de recuperat.

McKinsey arată că băncile care implementează devreme AI pot câștiga până la patru puncte procentuale la rentabilitatea capitalului tangibil. Cele care amână riscă scăderi vizibile ale profitabilității și pierderea cotei de piață în fața competitorilor agili.

Comportamentul clienților bancari, în plină transformare

Raportul McKinsey subliniază că modul în care consumatorii interacționează cu băncile s-a schimbat fundamental. Loialitatea, odinioară un pilon al industriei bancare, atinge minime istorice.

În 2024, doar 4% dintre americanii care și-au deschis un cont curent au ales banca existentă fără să evalueze opțiuni alternative. În 2018, procentul era 25%. Aceeași tendință se observă și în alte piețe. Clienții sunt mai bine informați, mai exigenți și mult mai puțin predispuși să rămână fideli unei singure instituții.

Mobile banking-ul devine canalul dominant. 63% dintre consumatori folosesc telefonul pentru operațiuni bancare, comparativ cu 41% în 2020.

În același timp, utilizarea inteligenței artificiale de către populație crește într-un ritm accelerat. Studiul arată că 51% dintre utilizatori folosesc deja modele generative de AI. Mai mult, aproape un sfert dintre ei le folosesc pentru activități financiare. Această schimbare de comportament obligă băncile să își regândească strategia și să treacă rapid la personalizare avansată, service digital complet și procese rapide, transparente, care nu mai suportă întârzieri sau interacțiuni complicate.