Creditele devin mai scumpe: cum îi afectează pe români noua creștere a ratelor

Românii care au credite ipotecare sau intenționează să contracteze unul trebuie să se pregătească pentru noi creșteri ale ratelor lunare, se arată într-o analiza publicată de ziarul Puterea.

Estimările arată că dobânzile vor continua să urce în a doua parte a anului, pe fondul inflației persistente și al politicii monetare stricte a BNR.

Ratele cresc din nou la creditele ipotecare. Ce opțiuni au românii?

Cum ne afectează viața de zi cu zi deficitul bugetar al României

20:04

Germania lansează un program militar spațial de 35 miliarde $

19:48

Românii care au contractat credite ipotecare, fie recent, fie în urmă cu câțiva ani, și care urmează să intre în perioada de reevaluare a dobânzii, trebuie să se aștepte la rate mai mari. Analiștii estimează că, începând din a doua jumătate a anului, ratele lunare vor crește, atât pentru împrumuturile noi, cât și pentru cele care trec de la dobânzi fixe la variabile, relatează Puterea.ro.

Scumpirea creditelor este alimentată în principal de inflația ridicată, dar și de decizia Băncii Naționale a României de a menține dobânda-cheie la nivelul de 6,5%. Conform unei analize Ipotecare.ro și SVN Romania, se estimează că dobânzile fixe medii pentru creditele ipotecare noi vor urca de la 5,45% la 5,95%. În paralel, IRCC (indicele de referință pentru creditele cu dobândă variabilă) ar putea ajunge în ultimul trimestru al anului la 6%, față de 5,55% în prezent.

Această creștere se va resimți direct în buzunarele celor care au luat credite în perioada 2022-2023, dar și în rândul celor care contractează împrumuturi noi. Pentru aceștia, tranziția de la dobânda fixă la cea variabilă va însemna costuri lunare semnificativ mai mari.

„Dobânzile ipotecare vor crește până la finalul anului deoarece rata inflației a rămas la un nivel ridicat, Banca Națională menținând, la rândul ei, rata dobânzii de politică monetară la nivelul de 6,5%”, a explicat Alexandru Rădulescu, managing partner în cadrul SVN Romania | Credit & Financial Solutions.

Acesta adaugă că, totuși, dobânzile fixe vor rămâne mai avantajoase decât cele variabile, fiind cu cel puțin 1% mai mici față de anul trecut.

Zeci de mii de contracte intră în etapa de dobândă variabilă

Pentru mulți români, perioada cu dobândă fixă se apropie de sfârșit. În lipsa unei renegocieri, aceștia vor trece automat la o dobândă variabilă, în general mai mare decât cea pe care au avut-o anterior. Specialiștii din domeniu recomandă refinanțarea sau obținerea unei pre-aprobări la dobândă fixă înainte de intrarea în această fază a contractului.

Spre exemplu, în cazul unui credit ipotecar nou de 70.000 de euro pe 25 de ani, cu un avans de 15%, rata lunară ar putea crește cu aproximativ 90 de lei, potrivit estimărilor.

„Persoanele care au contractat un credit ipotecar cu dobândă fixă și a căror perioadă de dobândă fixă se apropie de final, trebuie să fie atente la ofertele actuale, care sunt mai bune față de cele din urmă cu trei ani”, atrage atenția Alexandru Rădulescu.

Acesta adaugă că refinanțarea este posibilă în orice moment, iar o ofertă mai bună poate aduce economii semnificative la ratele lunare. Pentru cei care vor să-și optimizeze costurile cu creditul, există numeroase instrumente disponibile: simulatoare online, comparatoare de dobânzi, calculatoare de rată sau consultanți financiari. Astfel, se pot analiza ofertele existente și se pot lua decizii în cunoștință de cauză.

„Refinanțarea poate fi efectuată oricând pe durata creditului și pot obține economii la ratele lunare. Pot folosi numeroase tool-uri și site-uri online, pot apela la sfaturile unui broker de credite specializat și pot afla cu rapiditate care sunt cele mai bune oferte și la ce sume se pot încadra. Recomandăm și securizarea unui nivel de dobândă fixă printr-o pre-aprobare pentru cei care caută o locuință nouă”, a adăugat Alexandru Rădulescu, conform Agerpres.

În concluzie, cei care au sau vor avea credite trebuie să fie proactivi, să urmărească evoluția indicilor de referință și să analizeze cu atenție opțiunile disponibile pe piață. O decizie informată luată la timp poate însemna economii importante pe termen lung.